Come fare un check-up del tuo conto corrente per capire se stai pagando troppo. Impara a leggere l’Indicatore Sintetico di Costo e a riconoscere le spie rosse che indicano la necessità di un cambio banca
Apri l’app, guardi le spese del conto e ti chiedi se non stai pagando troppo per cose che non usi. È il momento di un check-up, quello vero, che in dieci minuti ti dice se la tua banca ti sta ancora bene addosso.
La prima tappa non è l’estratto conto. È il Documento di Sintesi. Lì trovi l’ISC (Indicatore Sintetico di Costo), un numero obbligatorio per legge che somma i costi tipici del conto. Ti serve a confrontare a colpo d’occhio. Se l’ISC del tuo conto supera di molto la media di conti simili, hai già un segnale chiaro.
Piccolo trucco pratico: prendi l’ISC dell’ultimo anno e mettilo accanto a quello di due anni fa. Sale senza che tu abbia cambiato abitudini? Allora la banca ha ritoccato le condizioni. Può succedere. Ma tu non sei obbligato a tenertele.
Io consiglio sempre di fare questo controllo quando arriva l’e-mail “Aggiornamento documenti di trasparenza”. Due minuti: apri il PDF, cerca “Indicatore di costo”, annota la cifra. Se non lo trovi, chiedi in filiale o via chat: è un tuo diritto.
Qualche riferimento utile per orientarti. Un conto “tradizionale” allo sportello può costare in media tra 60 e 120 euro l’anno, a seconda del profilo. I conti online hanno spesso canone annuo azzerato. Sono stime di mercato, variano da banca a banca: verifica sempre sul tuo prospetto.
Arriviamo al punto. Se vedi queste tre cose, il cambio di banca non è un capriccio: è igiene finanziaria.
Canone annuo non azzerabile. Se paghi un fisso e non puoi azzerarlo con accredito dello stipendio o con poche condizioni semplici, stai pagando per l’inerzia. Esempio reale: 84 euro/anno di canone che diventano 0 con accredito e due domiciliazioni. Chiedi un profilo di conto più adatto. Se non c’è, cambia.
Commissioni sui bonifici online. Oggi molti conti applicano 0 euro sui bonifici SEPA via app. Se paghi 1–2 euro a operazione, a fine anno pesano. Dal 2026 il mercato si sta muovendo verso bonifici online gratuiti o quasi, complice la spinta regolatoria sugli istantanei. Nota importante: non c’è ancora un prezzo “imposto” per tutti, quindi verifica le tue condizioni e non dare per scontato che scendano da sole.
Costi per estratto conto cartaceo. L’estratto conto cartaceo inviato per posta può costare 1–3 euro a invio. In dodici mesi diventano 12–36 euro solo per la carta. Se puoi, passa a quello digitale e azzera subito. Se la banca ti rende il passaggio complicato, è un campanello d’allarme.
E poi c’è il vero salasso: le commissioni di istruttoria veloce e gli sconfinamenti. Se il saldo va in rosso anche per poco, scatta la CIV: in molte banche è tra 10 e 30 euro per evento, a volte con limiti mensili. Sono regole previste, ma la misura concreta dipende dal tuo contratto. Due sviste al mese e bruci un intero canone annuo. Qui non serve vergogna, serve metodo: attiva alert sull’app, imposta un cuscinetto minimo e verifica se esiste un fido piccolo e trasparente che eviti sforamenti casuali.
Cosa fare, in pratica. Primo: chiedi alla tua banca un passaggio di profilo. Porta in mano i numeri (ISC attuale, canone, bonifici, spese carta). Spesso basta. Secondo: se non ottieni un’offerta chiara, usa un comparatore serio e cerca conti a zero spese con bonifici gratuiti, carte incluse e documenti digitali. La portabilità delle domiciliazioni oggi è assistita e non richiede eroismi.
Il conto corrente dovrebbe somigliare a una maglietta bianca: fa il suo, non si nota, non pizzica. Il tuo, oggi, ti sta comodo? O senti quella cucitura che graffia ogni volta che accredi lo stipendio? La risposta, spesso, è già scritta nel tuo Documento di Sintesi. Basta leggerla.